Poradna
Najděte si podrobné informace o oddlužení podle jednotlivých fází
To nejdůležitější, když podáváte návrh
Podat návrh může sám jen ten, kdo má vysokoškolské právní nebo ekonomické vzdělání
- Proto si nejdříve vyberte, s kým návrh sepíšete.
- Ten vám vše vysvětlí a řekne vám, co si máte připravit za podklady.
-
Společně sepíšete a podáte potřebný .
Insolvenční návrh
- Když chcete vstoupit do oddlužení, nejdříve podáte k soudu tzv. insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení.
- Takový návrh může sám sepsat jen ten, kdo má vysokoškolské právní nebo ekonomické vzdělání.
- Začněte proto tím, že si vyberete, s kým návrh sepíšete.
- Dejte si ale pozor na oddlužovací šmejdy. Nesmí po vás chtít zaplatit hned a určitě ne víc než 4 840 Kč (u manželů 7 260 Kč).
Nejčastější otázky, než podáte návrh
Nenašli jste odpověď na otázku? Obraťte se na neziskovku.
Dlouhodobě rozhodně ano:
Výhody
- Zbavíte se vysokých dluhů, které byste jinak nedokázali splatit.
- Dluhy se „zafixují“ a přestanou vám tak narůstat úroky.
- Exekutor většinou nemůže provést exekuce na váš majetek.
- Můžete dokonce některé
popřít a snížit celkovou výši dluhu.
Pohledávka
Právo věřitele (kterému dlužíte peníze) požadovat od vás dluh uhradit.
Nevýhody
- Měsíčně vám zůstane stejně peněz jako v exekuci, pokud máte 4 a více exekucí. O něco méně peněž vám může měsíčně zůstávat, pokud máte 3 nebo méně exekucí.
- Počítejte také s nějakým papírováním a dohledem. Musíte totiž přiznávat všechny příjmy a majetek.
- I v oddlužení vám můžou část majetku .
Zpeněžit majetek
Prodat majetek.
- Průběh oddlužení je veřejně dostupný v insolvenčním rejstříku, a to ještě 3 roky po skončení. Může tak být těžké získat např. novou půjčku.
Vaše oddlužení může proběhnout dvěma způsoby. U obou vám můžou část majetku zpeněžit
- Nejčastější je tzv. plnění splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty
Platíte měsíční splátky a k tomu ještě prodá některý váš majetek. Takové oddlužení trvá obvykle 3 roky, někdo ale zvládne splnit podmínky i dříve.Insolvenční správce
- Má povolení od Ministerstva spravedlnosti.
- Přezkoumává pohledávky věřitelů.
- Sepíše váš majetek, příp. některý prodává.
- Vyplácí peníze věřitelům.
- Pravidelně informuje insolvenční soud, jak probíhá oddlužení.
- Spíš výjimečně
schválí jen zpeněžení majetkové podstaty
Nic měsíčně neplatíte, ale správce prodá veškerý váš hodnotnější majetek. Takové oddlužení skončí, jakmile jsou peníze z prodeje rozdělené mezi .Insolvenční soud
- Povoluje a příp. kontroluje vaše oddlužení.
- Když řádně splníte všechny podmínky, osvobodí vás od zbývajících dluhů.
- Obvykle je to krajský soud, kde bydlíte nebo máte sídlo.
Věřitel
Ten, komu dlužíte peníze.
To záleží na tom, kolik si vyděláte a jestli máte děti a manžela nebo manželku. Taky se to čas od času mění v zákoně.
Spočítejte si to orientačně na kalkulačce.
To nejdůležitější, když čekáte na schválení
Soud rozhodne, jestli vám oddlužení povolí. Obvykle do 15 dnů od podání návrhu
-
Přidělí vám
a ten se vám během pár dnů až týdnů ozve. Na osobní schůzce s vámi pak vše sepíše.
Insolvenční správce
- Má povolení od Ministerstva spravedlnosti.
- Přezkoumává pohledávky věřitelů.
- Sepíše váš majetek, příp. některý prodává.
- Vyplácí peníze věřitelům.
- Pravidelně informuje insolvenční soud, jak probíhá oddlužení.
-
Vaši teď musí do 2 měsíců přihlásit svoje
. Jinak se do oddlužení nezapočítají a váš dluh se po úspěšném oddlužení smaže.
Věřitel
Ten, komu dlužíte peníze.
Pohledávka
Právo věřitele (kterému dlužíte peníze) požadovat od vás dluh uhradit.
- Zhruba za 1–2 měsíce vám přijde usnesení, jestli soud oddlužení schválil a jak proběhne. Může to ale trvat i déle. Zůstaňte v klidu a sledujte insolvenční rejstřík.
Nejčastější otázky, když čekáte na schválení
Už do 3 dnů od podání návrhu začněte sledovat insolvenční rejstřík. Právě tam se objeví váš spis a později všechny písemnosti.
Sejdete se se správcem obvykle v jeho kanceláři nebo tam, kde bydlíte. :
Insolvenční správce
- Sepíše, kolik máte majetku.
- Řekne vám, jak bude oddlužení probíhat a co musíte splnit.
- Přezkoumá a zjistí vaše stanovisko k nim. Může popřít ty, které jsou podle něj neoprávněné.
Pohledávka
Právo věřitele (kterému dlužíte peníze) požadovat od vás dluh uhradit.
To nejdůležitější, když jste v oddlužení
Když máte oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty, hradíte měsíční splátky a plníte podmínky oddlužení
- Vynaložit veškeré možné úsilí, abyste splatili co největší část dluhů. Soud vždy přihlédne ke konkrétním okolnostem, třeba když se staráte o dítě nebo jste na nemocenské.
-
Každý měsíc zaplatit alespoň 2 200 Kč. Kromě toho musíte platit celé výživné a splatit odměnu pro toho, kdo podával váš .
Insolvenční návrh
- Když chcete vstoupit do oddlužení, nejdříve podáte k soudu tzv. insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení.
- Takový návrh může sám sepsat jen ten, kdo má vysokoškolské právní nebo ekonomické vzdělání.
- Začněte proto tím, že si vyberete, s kým návrh sepíšete.
- Mít co nejlépe placenou práci nebo se ji snažit získat. Klidně jako podnikatel.
- Všechny příjmy i majetek přiznávat a pravidelně dokládat, kolik jste si vydělali. Dary nebo dědictví musíte použít na splacení svých dluhů. Naopak nepostižitelné sociální dávky nebo plnění ze škodových pojistných smluv odvádět nemusíte.
-
Oznámit každou změnu bydliště, sídla nebo zaměstnání. A to na 3 místa:
,
a .
Insolvenční soud
- Povoluje a příp. kontroluje vaše oddlužení.
- Když řádně splníte všechny podmínky, osvobodí vás od zbývajících dluhů.
- Obvykle je to krajský soud, kde bydlíte nebo máte sídlo.
Insolvenční správce
- Má povolení od Ministerstva spravedlnosti.
- Přezkoumává pohledávky věřitelů.
- Sepíše váš majetek, příp. některý prodává.
- Vyplácí peníze věřitelům.
- Pravidelně informuje insolvenční soud, jak probíhá oddlužení.
Věřitelský výbor
Ve většině oddlužení vůbec nefiguruje. Musí být zvolený, třeba když se přihlásí víc než 50 věřitelů. Volí ho schůze věřitelů a jeho úkolem je chránit všechny věřitele.
- Nedělat žádné nové dluhy po splatnosti. Tedy ani na výživném nebo pojištění.
- Už nemusíte zaplatit min. 30 % svých dluhů jako dříve. Soud stanoví individuální doporučený cíl (např. 25 %), jehož splněním si usnadníte dokazování, že jste se dostatečně snažili splatit své dluhy.
-
Insolvenční správce prodává některý váš majetek. Peníze pak rozdělí mezi . Část použije na výdaje a na svou zákonnou odměnu.
Věřitel
Ten, komu dlužíte peníze.
- To je nejčastější forma oddlužení a obvykle trvá 3 roky. Někdo splní podmínky i dřív, někdo později.
Když máte oddlužení zpeněžením majetkové podstaty, nic měsíčně neplatíte, ale správce prodá veškerý váš hodnotnější majetek
- To je spíš výjimečná forma oddlužení.
-
Takové oddlužení skončí, jakmile jsou peníze z prodeje rozdělené mezi . Část použije na výdaje a na svou zákonnou odměnu.
.
Věřitel
Ten, komu dlužíte peníze.
Nejčastější otázky, když jste v oddlužení
Informujte co nejdřív . Z vážných důvodů soud můžete požádat o:
Insolvenční soud
- Povoluje a příp. kontroluje vaše oddlužení.
- Když řádně splníte všechny podmínky, osvobodí vás od zbývajících dluhů.
- Obvykle je to krajský soud, kde bydlíte nebo máte sídlo.
- nižší splátku,
- přerušení oddlužení i opakovaně až na celkovou dobu 1 roku,
- nebo prodloužení oddlužení o 6 měsíců.
- .
Věci osobní potřeby
Takové věci, které nutně potřebujete k životu, práci a hygieně nebo které jsou velmi osobní:
- běžné oblečení, obuv,
- snubní prsten,
- zdravotní a hygienické potřeby, léky…
- Obvyklé vybavení domácnosti (lednici nebo pračku v běžné hodnotě).
- Byt, dům nebo jinou věc sloužící k bydlení, pokud splňuje podmínky tzv. .
Chráněné obydlí
Vaše obydlí se v oddlužení neprodá, když:
- máte oddlužení splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty,
- není na něm hypotéka,
- a zároveň jeho hodnota nepřevyšuje určitou částku.
Tato hodnota závisí na mnoha faktorech a vždy se musí pečlivě propočítat.
- To, co má tak nízkou hodnotu, že by utržené peníze nezaplatily ani náklady na prodej a zákonnou odměnu pro správce.
- .
Věci osobní potřeby
Takové věci, které nutně potřebujete k životu, práci a hygieně nebo které jsou velmi osobní:
- běžné oblečení, obuv,
- snubní prsten,
- zdravotní a hygienické potřeby, léky…
- Obvyklé vybavení domácnosti (lednici nebo pračku v běžné hodnotě).
- To, co jste získali až po schválení oddlužení.
- Vždy se podívejte do insolvenčního rejstříku. Tam soud zveřejňuje zprávy o plnění oddlužení, obvykle 4x ročně.
- Na požádání vám správce řekne i další informace ohledně vašeho oddlužení. Když ne, obraťte se na insolvenční soud. Může mu to uložit jako povinnost a v nutném případě ho i vyměnit.
- S právními otázkami se ale obraťte na bezplatné právní poradny nebo na advokáty.
Nejdříve se podívejte, jestli jsou vaše důvody oprávněné. Ve většině případů se pak budete obracet na , někdy i na Ministerstvo spravedlnosti.
Insolvenční soud
- Povoluje a příp. kontroluje vaše oddlužení.
- Když řádně splníte všechny podmínky, osvobodí vás od zbývajících dluhů.
- Obvykle je to krajský soud, kde bydlíte nebo máte sídlo.
Na insolvenční soud se obraťte, když
- jednání narušuje průběh přímo vašeho řízení,
Insolvenční správce
- Má povolení od Ministerstva spravedlnosti.
- Přezkoumává pohledávky věřitelů.
- Sepíše váš majetek, příp. některý prodává.
- Vyplácí peníze věřitelům.
- Pravidelně informuje insolvenční soud, jak probíhá oddlužení.
- chcete, aby soud správci uložil konkrétní povinnost (třeba něco udělat nebo naopak nedělat) nebo ho vyměnil.
Sepište stížnost. Ta musí vždy obsahovat:
- vaše jméno a příjmení, adresu pro doručování a v jakém postavení vystupujete (např. dlužník, věřitel…),
- spisovou značku vašeho řízení (zjistíte v dopisech nebo v insolvenčním rejstříku),
- kdo je váš správce - jméno a příjmení správce nebo název firmy,
- v čem vidíte pochybení správce (co nejpodrobnější popis),
- co navrhujete (pokutu, vyměnit správce…),
- datum a místo, kdy sepisujete stížnost, podpis.
Vaše stížnost bude zveřejněna v insolvenčním rejstříku. Soud zpravidla vyzve správce k vyjádření. Když pak usoudí, že je stížnost důvodná, využije zákonných prostředků, aby vynutil řádný výkon funkce insolvenčního správce. V krajním případě správce i vymění. Pozor, taková rozhodnutí soudu najdete v insolvenčním rejstříku, nepřijdou vám poštou.
Na Ministerstvo spravedlnosti se obraťte, když:
- správce poruší povinnosti tak závažně, že lze pochybovat o jeho odborné způsobilosti nebo důvěryhodnosti,
- nebo porušuje své povinnosti opakovaně (např. ve více řízeních).
Stížností na ministerstvo ale nedosáhnete nápravy ve vašem řízení.
Podívejte se na podrobnosti a jak stížnost podat. Ministerstvo vaši stížnost prozkoumá a obvykle vám do 30 dnů dá vědět, jaké budou další kroky.
To nejdůležitější, když splníte podmínky pro osvobození
Když řádně a včas splníte všechny podmínky, soud vás osvobodí od zbývajících dluhů
- Tím je to za vámi a vy můžete začít znovu!
- Osvobození od dluhů vám můžou ještě 3 roky zpětně odejmout např. pro zatajování příjmů.
Nejčastější otázky, když splníte oddlužení
Ne, na tyto dluhy se oddlužení nevztahuje:
- dluhy, které jsou zajištěné zástavou (třeba nesplacená hypotéka na dům),
- peněžité tresty za trestný čin,
- náhrady škody,
- dluhy na výživném,
- dluhy vůči insolvenčnímu správci
- a ty dluhy, které vznikly až po povolení oddlužení.
I to se může stát, když nesplníte všechny podmínky. Šanci na úspěšné oddlužení zvýšíte, když nic nezatajíte a budete se snažit splatit co nejvíce.
- Obnoví se vaše exekuce.
- Dluhy budou nižší o to, co jste během oddlužení zaplatili. Úroky za uplynulou dobu se ale dopočítají.
- Do oddlužení pak můžete jít nejdříve za 5 let, pokud se zjistila vaše nepoctivost, např. kvůli zatajování příjmů.
Nejčastější otázky
Přihlaste se nejpozději do 2 měsíců ode dne, kdy bylo rozhodnuto o úpadku! Jinak se vaše v tomto řízení splácet nebude.
Pohledávka
Právo věřitele (kterému dlužíte peníze) požadovat od vás dluh uhradit.
Vyplňte přihlášku pohledávky. Důvod vzniku vypište co nejpřesněji. Nakonec připojte dokumenty, které pohledávku prokazují.
Přihlášku podepište:- Vlastnoručně. Pak musíte podat přihlášku osobně nebo poslat na podatelnu soudu poštou.
- Nebo elektronicky. Pošlete přihlášku datovou schránkou nebo z e-mailu s uznávaným elektronickým podpisem.
- Nemůžete podepsat formulář vlastnoručně a pak ho naskenovat a poslat e-mailem, takový podpis neplatí.
Svůj nárok můžete uplatnit:
-
V insolvenčním řízení
Když je zaměstnavatel v konkursu, uplatníte vůči . Když je v reorganizaci nebo oddlužení, tak vůči dlužníkovi. Informujte pak správce tzv. vyrozuměním. Podívejte se na vzor vyrozumění a pokyny k vyplnění.Pohledávka
Právo věřitele (kterému dlužíte peníze) požadovat od vás dluh uhradit.
Insolvenční správce
- Má povolení od Ministerstva spravedlnosti.
- Přezkoumává pohledávky věřitelů.
- Sepíše váš majetek, příp. některý prodává.
- Vyplácí peníze věřitelům.
- Pravidelně informuje insolvenční soud, jak probíhá oddlužení.
- U úřadu práce, kde sídlí zaměstnavatel. Obraťte se na ně, poradí vám, co dělat.
Když to majetková situace zaměstnavatele dovolí, váš dluh dostanete v plné výši.
Můžete dluh za svého přítele zaplatit a přihlásit si ho do oddlužení. Když to majetková situace přítele umožní, tak se vám z oddlužení vaše peníze vrátí.
Ten, komu dlužíte peníze.
Právo věřitele (kterému dlužíte peníze) požadovat od vás dluh uhradit.
Když už svou přihlásil do insolvenčního řízení, stačí vstoupit na jeho místo návrhem na vstup do insolvenčního řízení místo věřitele. Musíte mít ale důkaz, že jste dluh přítele opravdu zaplatili.
Věřitel
Pohledávka